2008 年半ば、米国の不動産市場は、「プライム レート」の条件を満たさない個人にローンを提供するサブプライムとして知られる高リスクの住宅ローンの直接的な結果として崩壊し始めました。この問題は 2000 年代初頭に始まり、2007 年にピークに達しました。
不動産価格が下落し始め、多くの借り手が住宅ローンを支払えなくなると、「住宅ローン担保証券」（複雑な金融商品にパッケージ化されたローン）の価値が失われ、問題が世界の金融市場に広がり、大手金融機関に多大な損失が発生し、さらには破産さえも引き起こした。 。
経済生産の低下、失業の増加、一連の社会的・経済的影響を伴う世界的な不況を引き起こした連鎖効果の中で、暗号通貨が誕生しました。ビットコインは、従来の金融システムに代わる手段を提供できるピアツーピアデジタル通貨として、2009 年 1 月にサトシ ナカモトという偽名の下に個人またはグループによって導入されました。
人気により何千もの暗号通貨が誕生しましたが、ビットコインやイーサリアムなど一部の暗号通貨は依然として最も有名であり、短期および長期のボラティリティにより純粋に投機的な投資となっています。
この問題の解決を考えて、法定通貨（米ドル、ユーロなど）や商品などのより伝統的な投資によってサポートされ、これらの資産との関係で安定した価値を維持する一種の暗号通貨が作成されました。これにより、一部の暗号通貨に伴う極度のボラティリティを伴うことなく、デジタル取引の利便性が実現します。
これらはステーブルコインであり、暗号通貨犯罪や詐欺の最大のターゲットです。
システムの抜け穴
ステーブルコインの安定性と流動性は、2022 年にはビットコイン自体の総額を超えるほど、取引の未来となりました。 CryptoSlate によると、ステーブルコイン市場は 11 兆ドルを超える驚異的な価値を確立しており、11 兆 6,000 億ドルの取引を行っている Visa などの巨大決済会社と肩を並べています。
しかし、この影響力と人気は、国際制裁の回避や数百万ドル相当の詐欺など、さまざまな犯罪の発生への扉を開きました。チェイナリシスが実施した調査によると、2023年の不正仮想通貨取引の70％にステーブルコインが使用され、そのうち83％がイランやロシアなどの制裁対象国に送金され、84％が特に制裁対象の個人や企業に送られていた。
犯罪的な暗号通貨取引に400億ドルの穴があったことが判明した。ステーブルコインは、制裁対象者が米ドルなどの安定した物理的通貨を否定するあらゆる試みを回避できるため、最終的に制裁対象の人々や国を惹きつけることになる。何らかの方法でマネーロンダリングを試みる者は、人々が得ようとする米ドルの安定から利益を得ます。その人がその特定の通貨にアクセスできない管轄区域にいる場合、ステーブルコインは興味深い代替手段になります。
問題の根本
国が制裁を受けるのは、国際戦線で容認できないとみなされる行為があった場合のみであり、これは経済的、政治的、外交的に発生する可能性があります。この行為には、人権侵害、軍事侵略、核兵器の開発、その他の国際規範に違反する行為が含まれる場合があります。
イランは長年にわたり、核開発計画に対する国際的な圧力の一環として経済制裁にさらされており、そのことが疑惑を引き起こし、一連の国連安全保障理事会決議につながり、さらにいくつかの国や機関による制裁も課されている。
制裁対象者とは、容認できないと考えられる活動への関与などの行為により、国際機関や政府から罰せられるメディアタレントや政治家などの個人を意味します。
その結果、イランの Nobitex やロシアの Garantex などのいくつかの取引所やネットワークが、これらの人々や国の犯罪行為のはけ口として利用されています。 Nobitex でのステーブルコインの使用量はビットコインを 9:1 上回り、Garantex では 5:1 上回ります。チェイナリシスは、仮想通貨が一部の非認可の従来型取引所の比率と比べて大きなギャップに直面していることに気づいた。
同社はまた、自社のデータは違法行為者に直接送信された暗号通貨の種類に基づいており、ある種類の暗号通貨を別の種類に繰り返し交換して追跡を困難にするマネーロンダリングプロセスで使用される他のコインが除外される可能性があると述べた。
制裁回避におけるステーブルコインの使用は、国、個人、企業に犯罪行為や国際法違反の責任を負わせるように設計されたシステムを損なうため、憂慮すべき問題です。テザー・ホールディングスのような企業は、その名前と同じで犯罪利用の標的にもなっているステーブルコインを発行しているが、ワイヤード・マガジンへの声明で、同社の暗号通貨の不正使用を特定し防止するために世界の法執行機関と積極的に協力していると述べた。その例として、テザー社は、詐欺に関与したユーザーや米国財務省の制裁リストに違反したユーザーの資産凍結に寄与していると指摘し、多くの暗号通貨と同様に、そのすべての取引がブロックチェーン上で公的に追跡できることを強調した。
他のほとんどの仮想通貨とは異なり、テザーにはユーザーの資金を凍結する機能があり、2014年以来、不審な資金、または違法行為に関連すると考えられる資金を8億3,500万米ドル以上凍結してきました。同社はインタビューで、これほど根深い問題と闘うためには、このような態度が最低限必要だと主張した。